Сотрудники банков получат больше полномочий, а клиенты — дополнительную защиту.
Банки предлагают наделить своих сотрудников полномочиями временно приостанавливать выдачу наличных клиентам в отделениях. Эта мера призвана защитить людей от мошенников, которые всё чаще используют наличные для вывода средств, поскольку этот канал позволяет полностью обойти цифровой след.
Как пишут «Известия», сейчас банки юридически обязаны выдавать деньги по первому требованию, даже если есть явные признаки того, что клиент находится под влиянием злоумышленников. Новая инициатива позволит сотрудникам банка взять паузу для дополнительной проверки, чтобы дать возможность клиенту или его близким опомниться и понять, что происходит.
Идея такого «периода охлаждения» уже обсуждалась ранее, в том числе при введении ограничений на операции через банкоматы. Мошенники активно переключаются на снятие наличных в отделениях, где нет таких строгих лимитов, как в банкоматах, что делает потери для клиентов потенциально неограниченными.
Представители крупных банков, Национальная система платёжных карт, правоохранительные органы и другие финансовые организации поддерживают эту инициативу. Основная задача — убедиться, что человек, получающий наличные, действует осознанно и не находится под внешним давлением.
Некоторые банки уже начали внедрять собственные меры: сотрудники проводят беседы с клиентами, если есть подозрения на мошенничество, выясняют, не звонили ли им представители каких-либо организаций. В случае необходимости могут быть приглашены полиция и родственники. Однако для более эффективной борьбы с мошенниками необходимы чёткие правила на уровне всей системы.
Ожидается, что новый механизм будет работать по аналогии с уже существующими ограничениями для банкоматов. Если перед снятием наличных была зафиксирована подозрительная активность по карте, может быть установлен временный лимит на выдачу средств.
Сотрудники будут оценивать риски по таким признакам, как спешка клиента, просьбы о переводе на «безопасные счета», путаница в объяснениях или отказ связаться с близкими. В таких случаях будет применяться регламент проверки, контрольный звонок и пауза перед выдачей денег.
Отмечается, что введение жёстких лимитов маловероятно, чтобы не подорвать доверие к банкам.
По прогнозам, к концу 2026 года успешные обналичивания могут сократиться на 25-30%, поскольку этот механизм сделает вывод средств через кассы максимально неудобным и долгим для преступников.