Новости - Поглазеем на прессу - Как семье получить помощь от государства при покупке жилья

Как семье получить помощь от государства при покупке жилья

03.11.2019 в 14:00 2200
Как семье получить помощь от государства при покупке жилья

Подробный разбор от Банки.ру. 

Позволить себе ипотеку может лишь треть российских семей, сообщил Центробанк. И чем больше детей, тем меньше возможностей получить заем и регулярно по нему платить. Тем не менее, сейчас для семей существует сразу несколько государственных программ поддержки. Какие есть ипотечные льготы и как воспользоваться ими по максимуму?

Ипотечная компенсация

Сколько? 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Для кого? Для семей, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.

С 25 сентября 2019 года семья, в которой стало больше двух детей, может подать заявление на получение государственной компенсации — до 450 тыс. рублей. Деньги семья получает не напрямую. Сумма идет на полное или частичное погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Оператором программы выступает «ДОМ.РФ», но подавать заявку со всеми необходимыми документами нужно в банк, где оформлялся ипотечный заем. Он самостоятельно перешлет данные в «ДОМ.РФ», от которого после проверки и получит средства.

Итак, в свой банк нужно принести следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей и паспорта детей старше 14 лет;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • подписанное согласие на обработку персональных данных;
  • заявление.

Некоторые банки просят дополнительные документы, например справку из паспортного стола о количестве прописанных в жилом помещении. Уточнить список лучше заранее.

Компенсация распространяется на взятые в ипотеку квартиры (новостройки и вторичное жилье), земельные участки и строящиеся на них дома. Частичное погашение за счет государства возможно и для рефинансированного жилищного кредита. Главное, чтобы сумма при рефинансировании не превышала сумму основного долга.

Наличие просрочек также не лишает права на компенсацию. Кредиторы сначала погашают просроченный основной долг, затем — срочный основной долг, а если средства господдержки израсходованы не до конца, то погашаются проценты.

Как и при обычном частичном погашении, клиент, как правило, может выбрать между сокращением срока ипотеки и уменьшением ежемесячного платежа. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, большинство кредиторов право выбора предоставляют.

«В случае возможности выбора необходимо исходить из текущих потребностей, если исполнение обязательств с текущим платежом некомфортно, то стоит сократить размер платежа. Если доходы позволяют оплачивать платежи, то с целью экономии на общей сумме выплаченных процентов целесообразно сократить срок кредита», — объяснил представитель «ДОМ.РФ».

Льготная ставка по семейной ипотеке

Сколько? 6% годовых.

Для кого? Для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок.

Программа была запущена с 2018 года, но поначалу была недостаточно востребованна, поскольку имела массу ограничений. Самое главное заключалось в том, что льготная ставка действовала только три года, а потом возрастала до рыночной. В апреле 2019 года этот недостаток устранили. Теперь можно получить ставку 6% (а в некоторых банках и менее 5%) на весь срок кредита.

Еще одно важное ограничение пока сохраняется — льгота распространяется лишь на покупку новостроек у юрлица (по ДДУ или договору купли-продажи). Исключение — недвижимость в сельской местности на Дальнем Востоке. Там возможна сниженная ставка на покупку жилья на вторичном рынке.

Кроме того, не выйдет получить 6% годовых с господдержкой на крупный кредит. Предельный размер ипотечного займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для остальных регионов России — 6 млн рублей. Ограничение касается суммы кредита, если стоимость жилья больше, можно доплатить из собственных денег.

Стоит учитывать, что банк не обязан выдать ипотеку или рефинансировать ее по льготной ставке, даже если клиент соответствует всем требованиям. Во-первых, не все банки участвуют в программе. Во-вторых, далеко не все банки рефинансируют даже свои собственные кредиты. Окончательное решение всегда за кредитной организацией.

Ипотека для молодых семей на Дальнем Востоке

Сколько? 2% годовых.

Для кого? Для семей, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, имеют гражданство РФ и состоят в зарегистрированном браке не менее года. Хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут получить льготную ставку.

Запустить программу ипотечного кредитования для молодых семей на Дальнем Востоке под 2% годовых президент России Владимир Путин поручил на ВЭФ в сентябре 2019 года. Выдача таких кредитов должна начаться в ноябре — декабре текущего года. Пока условия окончательно не утверждены, но основные требования уже известны.

Льготная ставка будет действовать в течение пяти лет. Срок выплат по ипотеке составит до 20 лет при размере кредита до 6 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять на покупку жилья на первичном рынке или строительство собственного дома.

Материнский капитал

Сколько? 453 тыс. рублей в 2019 году, 466,6 тыс. рублей — с 2020-го.

Для кого? Для женщины, родившей или усыновившей второго или последующего ребенка с 1 января 2017 года, или мужчины, если он является единственным усыновителем.

Среди прочего материнский капитал можно использовать на покупку квартиры или строительство дома, а также на ипотеку — как первоначальный взнос или в счет частичного досрочного погашения. Материнский капитал может суммироваться с компенсацией в размере 450 тыс. рублей и не исключает возможности получения льготной 6-процентной ставки.

Субсидия на покупку жилья для молодых семей

Сколько? 30—35% от расчетной стоимости жилья.

Для кого? Для семей, где оба супруга не старше 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Наличие детей необязательно.

Программа поддержки молодых семей действует с 2011 года и пока рассчитана до 2025-го. Суть ее заключается в том, что государство оплачивает часть стоимости квартиры: для семей без детей — 30%, для родителей-одиночек и семей с детьми — 35%. При этом речь идет о расчетной стоимости жилья, которая варьируется в зависимости от региона. Обычно она заметно ниже рыночной цены на квартиру и ограничена расчетной площадью (для семьи из двух человек составляет 42 кв. м, из трех и более — по 18 кв. м на человека).

Для участия в программе семья должна не только быть молодой и зарегистрированной, но еще и нуждаться в улучшении жилищных условий. Последнее определяет местная администрация в соответствии со своими нормативами. Если у семьи уже есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме, нуждающейся ее вряд ли сочтут. А вот у тех, кто живет в аварийном жилье, шансы есть.

Второе важное условие: у семьи должна быть остальная сумма на покупку жилья (новостройки или готовой квартиры) или строительство собственного дома либо возможность взять и обслуживать ипотечный заем. Для этого нужно будет подтвердить наличие либо сбережений, либо достаточного дохода.

Тем не менее даже те, кто имеет все права на субсидию, могут ждать ее годами. И за время ожидания это право утратить (например, стать старше 35 лет).

Источник: https://www.banki.ru

Читайте также

В России найден самый странный школьный туалет
В России найден самый странный школьный туалет Пользователи Сети гадают, как им пользоваться.
10.08.2020
Москвичи хотят получать на пенсии 92 тысячи
Москвичи хотят получать на пенсии 92 тысячи Для этого, по словам экспертов, придется накопить 25 миллионов.
10.08.2020
Пенсионерку отказались обслужить без маски. Она сняла трусы и прикрыла ими лицо
Пенсионерку отказались обслужить без маски. Она сняла трусы и прикрыла ими лицо Инцидент в продуктовом магазине попал на камеры видеонаблюдения.
10.08.2020
Тарифы на ЖКХ могут вырасти
Тарифы на ЖКХ могут вырасти Последнее повышение цен было в июле.
10.08.2020
В России добыли самый крупный цветной алмаз за всю историю
В России добыли самый крупный цветной алмаз за всю историю Он весит 236 карат. Возраст камня составляет от 120 до 230 миллионов лет.
09.08.2020
До 15 лет лишения свободы грозит девушке за 2 убийства
До 15 лет лишения свободы грозит девушке за 2 убийства Один из погибших скончался от травм, полученных при изнасиловании.
07.08.2020
Налоговая проверяет банковские счета
Налоговая проверяет банковские счета Число запросов на предоставление данных выросло в 4 раза.
07.08.2020
Школьница «продала душу дьяволу» за 93 тысячи рублей
Школьница «продала душу дьяволу» за 93 тысячи рублей За это ей было обещано исполнение трех желаний.
07.08.2020
Педофилу, убившему 9-летнюю девочку, просят дать пожизненное
Педофилу, убившему 9-летнюю девочку, просят дать пожизненное В Саратове начался суд над убийцей Лизы Киселевой.
07.08.2020
Центры занятости будут отправлять женщин в декрете на переобучение
Центры занятости будут отправлять женщин в декрете на переобучение Молодым мамам предложат освоить актуальную специальность.
06.08.2020
Два медведя затащили в вольер и загрызли 11-летнего мальчика
Два медведя затащили в вольер и загрызли 11-летнего мальчика По словам очевидцев, школьник сам приблизился к зверям на небезопасное расстояние.
05.08.2020
Снижение ставок по ипотеке
Снижение ставок по ипотеке В Министерстве жилищной политики рассказали о новшествах.
04.08.2020
Россиянин придумал историю с похищением, чтобы объяснить жене пропажу пропитых денег
Россиянин придумал историю с похищением, чтобы объяснить жене пропажу пропитых денег Супруга ему не поверила и предложила написать заявление в полицию.
04.08.2020
Вакцинацию от коронавируса первыми пройдут учителя и врачи
Вакцинацию от коронавируса первыми пройдут учителя и врачи Массовая прививочная кампания начнется уже в октябре.
04.08.2020
Мальчик, выживший в Беслане, стал врачом. Теперь он спасает людей от COVID-19
Мальчик, выживший в Беслане, стал врачом. Теперь он спасает людей от COVID-19 Георгий Ильин стал символом трагедии 2004 года. Он видел смерть. И теперь решил не отдавать ей других.
04.08.2020
В Центральной части России появились тропические постельные клопы
В Центральной части России появились тропические постельные клопы Вероятно, их нашествие связано с аномально жарким и влажным летом.
03.08.2020
Профессор развенчал самый популярный миф о матерных словах
Профессор развенчал самый популярный миф о матерных словах Филолог рассказал, как появились и популяризировались непечатные выражения в русском языке.
02.08.2020
Глава региона пожелал здоровья и успехов врачу, умершему от короны
Глава региона пожелал здоровья и успехов врачу, умершему от короны Рентгенолог Аминат Меджидова умерла еще в мае. На днях ее родственники получили вопиющее благодарственное письмо.
30.07.2020
Средний чек на набор первоклассника вырос в полтора раза
Средний чек на набор первоклассника вырос в полтора раза А школьные пеналы подорожали сразу на 60%.
29.07.2020

ТОПЫ НОВОСТЕЙ

ВНИМАНИЕ! ОПРОС!

При оплате товаров и услуг вы чаще используете:
Наличные
153
Бановская карта
213
Смартфон/часы
64